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MONEY-GIRL #11So erstellst du einen Finanzplan für das Jahr 2021

Du fragst dich, wie du endlich deine Finanzen angehen kannst? Wo solltest du starten und wie planst du das nächste Jahr? Wir verraten 5 Tipps zur optimalen Planung.

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ei den Finanzen gehen die meisten etwas planlos vor und widmen sich nur einem Thema – dabei vergessen sie oft das grosse Ganze. Um die eigene Situation besser zu optmieren, kann man sich Schritt für Schritt einen Finanzplan erarbeiten. Dieser ist einfacher als man denkt, aber bedingt eine Analyse. Hier sind meine fünf Schritte zu einem Finanzplan:

1 Grundlagen schaffen:

Wer einen Finanzplan starten möchte, fängt mit einer IST-Analyse an. Wie sieht die aktuelle, finanzielle Lage aus? Hier geht es darum, zu verstehen, wie viele Einnahmen und Ausgaben jährlich anstehen. Dafür können Banking Apps oder Budget Apps helfen. Wichtig hierbei ist eine detaillierte Liste aller Ausgaben. Wer jetzt denkt, «ich weiss doch wofür ich mein Geld ausgebe», könnte überrascht werden.

Neben der Einnahmen- und Ausgabenanalyse, kommt die Aufstellung des Gesamtvermögens mit allen Vermögenswerten wie der Pensionskasse, Lebensversicherungen, aber auch Schulden inklusive Kreditkarte.

2 Pimp your budget:

Wenn du nun ein gutes Verständnis deiner Einnahmen, Ausgaben und Vermögenswerte hast, geht es darum, Optimierungspotential zu finden. Zum Beispiel Versicherungen und Abos zu erkennen, die vielleicht gar nicht genutzt werden oder die es günstiger gibt. Aber auch andere Sparmöglichkeiten wie die Reduktion gewisser Ausgaben für Kleidung, Ausgang oder Restaurants können dazu gehören.

Am Ende geht es darum ein Ziel pro Kategorie zu definieren: lebensnotwendige Ausgaben wie Essen, Miete oder auch Versicherungen, Spass- und Unterhaltungausgaben wie Reisen, Restaurants oder Konzerte. Zu jeder Kategorie sollte dann ein Sparbetrag für die Vorsorge und andere Ziele definiert werden. Als Richtwerte gelten: 50% der Ausgaben sind lebensnotwendig, 20% können gespart und 30% können für Spass ausgegeben werden.

3 Risiko limitieren:

Neben dem Optimieren des Budgets, ist ein ganz wichtiger Aspekt auch das Optimieren deines Risikos. Dein Risiko besteht daraus, dass du durch Erwerbsunfähigkeit nicht genug Einkommen hast oder dass du im Alter nicht genug Rente erhalten wirst. Hier lohnt sich eine gute und unabhängige Analyse um zu verstehen wie gut man abgesichert ist – oder eben nicht.

4 Klare Finanzziele definieren:

Nachdem man eine gute Einschätzung der Situation in Bezug auf das Budget, das Vermögen und auch die Lücken in der Vorsorge hat, geht es um die Definition von Zielen. Dies kann neben der Vorsorge auch ein Hauskauf oder eine Weltreise sein. Wenn du deine Ziele aufschreibst, ist es wichtig einen Zeitpunkt zu definieren, wann du das Ziel erreichen möchtest und wieviel du dafür benötigst.

Deine Ziele lassen sich dann in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Ziele einteilen. Kurzfristige Ziele sind 1-3 Jahre in der Zukunft und sollten direkt in Bar oder auf einem Konto angespart werden. Mittelfristige Ziele von 3-8 Jahren kannst du auch ansparen oder zu einem gewissen Teil investieren. Langfristige Ziele von 8 und mehr Jahren lassen sich gut an der Börse durch Robo Advisor oder auch Fondssparpläne investieren.

5 Finanzplan:

Basierend auf deinen Zielen und deinem Budget, kannst du dir ausrechnen, wie viel du dir monatlich zur Seite legen solltest und ob du dies durch deine Sparquote decken kannst. Ich rate dir, deine Ziele und deinen Plan immer schriftlich festzuhalten. Kannst du diese nicht decken, stellt sich die Frage ob du entweder bereit bist, auf etwas anderes zu verzichten oder ob du ein Ziel in den Hintergrund stellen kannst. Wichtig bei deinem Finanzplan ist eine regelmässige Kontrolle, ob deine Ziele noch stimmen, ob du deinen Plan einhälst und ob du deine Ziele vielleicht sogar früher erreichst. 

Zusammenfassung:

Bei den Finanzen gilt, dass Ziele sich ändern können, aber ohne Plan steht man sicherlich in Dunklen. Ich kann nur empfehlen, sich Schritt für Schritt dem Thema zu nähern. Je mehr man sich damit auseinandersetzt desto mehr Kontrolle und Selbstbewusstsein erreicht man in Bezug auf die Finanzen. 

Clara Creitz ist Finanzcoach und Gründerin der Finanz-Plattform Finelles. Jeden Monat spricht sie hier auf femelle eines der vielen wichtigen Finanzthemen an und möchte besonders Frauen dazu ermutigen, sich diesen Themen zu widmen. 

Bild:  Northfolk / Unsplash

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